Банк или микрофинансовая организация: брать или не брать кредит

Если срочно нужны деньги, но банк в кредите отказал, а в микрофинансовой организации большие проценты. По каким правилам работают кредитные учреждения с населением? 

Об этом в рубрике «Pro bono» рассказал Олег Масков, юрист Ярославского отделения Банка России.

Микрофинансовые организации (МФО) более лояльно относятся к оценке платежеспособности заемщика. Там можно получить заем тем, кому отказали банки. Потребкредитование в МФО –  достаточно простое получение денег, но и процент за пользование заемными средствами обычно высок. Если взять небольшой заем на короткий срок, то переплата по нему будет вполне посильной. Обратиться в МФО проще, чем в банк, если деньги нужны очень быстро. Как правило решение о ссуде без залога такие организации принимают быстро. Можно все оформить в онлайн-режиме на сайте. Короткие займы, так называемые, «до зарплаты» – до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней МФО предоставляют гражданам по ставке не выше одного процента в день или 365 годовых. Переплата по таким ссудам не может превышать сумму займа более, чем в полтора раза с учетом всех процентов, штрафов и неустоек. 

Хочу предупредить, что на финансовом рынке встречаются, так называемые, «черные кредиторы». Это компании, которые кредитуют потребителей, не имея специального разрешения. Только за девять месяцев 2020 года сотрудники Банка России выявили 593 таких фирмы.  «Самозванцы» используют недобросовестные или даже криминальные схемы, рассчитывая на максимальную прибыль за минимальный срок. Как правило, они действуют в форме ООО или ИП. Чаще всего в таких компаниях с человеком заключается не договор займа, а какой-то иной, не имеющий правовой защиты потребителя финансовой услуги. В случае возникновения проблем с возвратом долга, заемщик рискует попасть в долговую кабалу, поскольку «черные кредиторы» игнорируют законодательные ограничения по процентам займа, запрет на займы под залог недвижимости и так далее. Нелегалы действуют вне правового поля и при взыскании долгов, в том числе, противозаконными способами. В результате люди, взяв в долг даже небольшую сумму, могут лишиться имущества и серьезно пострадать как в финансовом плане, так и в моральном. 

Поэтому прежде чем воспользоваться услугами МФО настоятельно рекомендую вам проверить её легальность. Особенного внимания требуют компании, работающие онлайн. Все МФО должны состоять в реестре Банка России. Это можно уточнить с помощью приложения «ЦБ онлайн», установив его на свой гаджет, или воспользоваться сайтом регулятора. Также если условия предоставления займа нарушаются, то вы вправе обратиться с жалобой в Интернет-приемную Банка России на сайте cbr.ru или по телефону 8-800-300-30-00.

Информация предоставлена пресс-службой Ярославского отделения Банка России 

Российское информационное агентство «Национальный альянс» 

Еще на эту тему:Что делать, если купюра сомнительная

Евро и мисселинг с биометрией

Банковская карта и дети

Когда владельцы торговых марок обращаются в ФАС

«Редактирование» кредитной истории