Почему берут кредит по копии паспорта? Потому, что нет правил, а есть рекомендации

Читатель обратил внимание на ситуацию, сложившуюся на рынке МФО в интернете, когда кредиты берут по копии чужого паспорта. Редакция обратилась за комментарием к специалистам Центробанка.

Суть проблемы

МФО в интернете важно продать свой товар (деньги) и получить прибыль. Исходя из принципов ведения бизнеса, большинство из них не особо волнуют мошеннические схемы, которые возникают на фоне пробелов по контролю за их деятельностью. Речь идет о структурах, выдающих кредиты по интернету без должной проверки. Для них основанием для выдачи денег служит копия паспорта (иногда она из ворованных баз данных). Многие отмечают, когда получаешь хотя бы один кредит в любом банке, то на человека обрушивается шквал звонков с предложениями от других финансовых структур. Это значит, что в режиме реального времени данные заемщика попадают в «теневую» экономику. Масштаб воровства персональных данных огромен. Никто не застрахован, что его копия паспорта окажется в руках мошенников. 

У каждого МФО в интернете свой механизм опознавания клиента. Одни выдают кредиты по отправленной им через интернет копии паспорта и не заморачиваются, кто отправил эту копию. Это представляет простор для мошенников (возможно, что они даже в связке с МФО). Другие – после получения копии звонят по телефону, чтобы удостовериться, что это именно владелец паспорта отправил заявку на кредит. Есть такие организации, которые выдают кредит на любую карту без какой-либо проверки. Есть адекватные МФО, которые выдают деньги через портал Госуслуги или отправляют клиента для удостоверения личности в банк-партнер.  Большинство процентщиков не хочет тратить деньги на проверку идентификации клиента.

Нет общих правил для работы МФО в интернете. Почему Центробанк (выдает лицензию на этот вид деятельности) в обязательном порядке не приводит к общему знаменателю правила на поле услуг МФО? Эта ситуация формирует токсичную атмосферу для потребителей займов. 

Ответ предоставлен пресс-службой Отделения Ярославль ГУ Банка России по Центральному федеральному округу.

Для повышения эффективности и сокращения расходов МФО продолжают активно развивать цифровые каналы продаж: треть выдач приходится на онлайн-займы. В III квартале 2019 года наблюдался небольшой рост доли онлайн-канала в сегменте займов «до зарплаты» (с 62% до 63%), а также более существенный рост доли данного канала в сегменте долгосрочных займов (с 13% до 17%), указывают в ЦБ.

Для клиента оформление займа в микрофинансовой организации онлайн удобно. Посещать офис не обязательно – компания может провести удаленную идентификацию клиента, скажем, через кредитную организацию или через Портал госуслуг. 

Чтобы предотвратить мошенническое оформление подобных займов, Банком России в адрес микрофинансовых организаций были направлены специальные рекомендации по проверке потенциальных заемщиков. В частности, микрофинансовой организации рекомендуется запрашивать фото или видео клиента на фоне паспорта, заверенную скан-копию паспорта (нотариусом или собственной подписью). Кроме того, Банк России рекомендует МФО сверять фамилию и имя заемщика с этими данными на платежной карте, задавать проверочные вопросы, связанные с личными данными потенциального клиента. МФО рекомендуется проверять информацию о заемщике в бюро кредитных историй, действительность паспортных данных потенциального клиента - с использованием сайта Главного управления по вопросам миграции МВД РФ. 

Что же касается граждан, то им тоже не следует терять бдительность: не оставляйте паспортные данные на сомнительных ресурсах в интернете, не доверяйте документы малознакомым людям. 

Если у вас пропал паспорт, немедленно следует подать заявление в полицию. Обязательно следует обратиться и в бюро кредитных историй – там будет указано, какие займы и кредиты числятся за человеком. 

Если вы обнаружили, что на вас оформлен заем, которого вы не получали, для разрешения возникшей ситуации рекомендуется обратиться в микрофинансовую организацию, имеющую к вам претензии, по адресу ее местонахождения с заявлением. Заявление в организацию рекомендуем направить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Также следует направить жалобу в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте www.cbr.ru. Обязательно нужно обратиться с заявлением в полицию. 

От редакции.

Рекомендации – не обязательны для исполнения и нет ответственности за такие действия. Люди, данные которых украли мошенники и получили на их имя кредиты, через систему МВД и суды отстаивают свои права. Часто – безрезультатно в виду неготовности правоохранителей технически ловить воров в киберпространстве, а судов – вникать в суть дел. Это порождает безнаказанность в цифровой среде и проблемы у общества. Большинство фирм-ростовщиков имеют «прописку»  в офшорах и «кормят» определенный круг, на экономику страны не работают. 

Фото из архива редакции

Российское информационное агентство «Национальный альянс» 

Еще на эту тему:

Товарный знак и домен. Что общего?

Евро и мисселинг с биометрией

Что делать, если сосед хулиганит

Информация про льготы

Либеральная экономическая теория терпит фиаско. Что будет с Россией?

Размышления о будущем на основе «Доклада о торговле и развитии 2019» ЮНКТАД